국가에서 지원해주는 전세대출로 버팀목 전세대출이 있습니다. 이 버팀목 전세대출은 세부적으로 중기청, 청년 버팀목, 일반버팀목 크게 3가지가 있습니다.
본 글에서는 가장 이자율이 낮은 중기청 전세대출 신청 후기 및 각종 팁들에 대해서 알려드리겠습니다.
목차
중기청 대출이란?
중기청 전세대출은 중소기업취업청년 전월세보증금대출을 줄여서 쓰는 표현입니다. 이름에서 알 수 있듯이 중소기업에 취업한 청년을 대상으로 합니다. 여기서 말하는 중소기업은 대기업, 공공기관, 공기업을 제외한 모든 기업으로 생각보다 범위가 넓습니다. 중견은 물론 외국계 기업도 포함되며 사립유치원, 사립학교직원 모두 가능합니다.
본인 회사가 해당하는지는 다음의 확인 방법들이 있습니다.
중기청 대출 받을 수 있는 회사인지 확인하는 방법
주택도시기금 홈페이지에서 법인번호를 입력하면 회사 규모에 따른 확인을 해줍니다. 다만, 정확한 충족확인을 위해서는 은행에 문의해봐야합니다.
2. 사업자등록번호조회
사업자등록번호를 조회하는 방법도 있습니다. 위의 사이트에 들어가서 조회하면 회사 규모를 파악할 수 있습니다.
3. 지원불가 기업 리스트
다음은 사행성 업종, 공공기관, 공기업 등 지원 불가능한 기업 리스트입니다. 이외에도 사업자등록번호 조회시 대기업일 경우에도 지원이 불가능합니다.
중기청 대출 신청 조건
- 외벌이 연소득 3천 5백만 원 이하(부부합산 연소득 5천 만원 이하)
- 순자산가액 3.45억원 이하
- 무주택 세대주(예비세대주 포함)
- 중소/중견기업 재직자 또는 청년창업지원을 받는자
- 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 청년(병역의무를 이행한 경우 복무기간에 비례하여 연장하되 최대 만 39세까지 연장)
대상주택
- 전용면적 85제곱미터 이하 주택(주거 목적의 오피스텔 가능)
- 임차보증금 2억원 이하
대출 한도 및 금리
- 금리: 연 1.5%
- 최대한도: 1억원
- 대출기간: 최초 2년
- 대출비율: 보증금의 100%(HUG), 80%(HF) 2가지 존재
중기청대출은 1억 한도 내에서 보증금의 100%, 80% 두 가지 타입이 존재합니다.
100%는 HUG보증을 가입하는 것으로 전세보증반환보험이 자동가입 됩니다. HUG는 주택 자체의 안정성을 평가해서 통과해야 합니다. 전세가율 90%이하이면서 동시에 근저당및 선순위채권이 KB주택매매 혹은 공시지가의 126% 이내여야 합니다. 또한 집주인이 번거로운 점이 많아서 해당 매물을 찾는 것은 쉽지 않습니다. 해당 조건을 원하시면 열심히 발품을 파셔야합니다.
80%는 HF에서 해주는 것으로 전세보증반환보험은 따로 가입해야합니다. 이 유형은 임차인의 신용을 평가하고, 연봉을 기준으로 최대 대출금액이 정해집니다. 보통 중기청 대출을 받는다고 하면 이것을 가장 많이 받습니다.
대출 연장
- 4회 연장 가능(최장 10년),
- 단 2회 연장시부터는 버팀목 전세대출로 자동 전환)
- 처음 신청 후 소득이나 재산이 조건을 초과해도 연장 가능. 다만, 중소기업에는 계속 취직하고 있어야함
기타사항
- 임대차계약서상 잔금지급일과 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내에 신청
- 대출과 별도로 담보부 보증(HF, HUG)에 대해서도 보증 신청 기한 내 신청 완료해야 함
자세한 사항은 아래 홈페이지에서 직접 확인 가능합니다.
필요 서류(신청 1개월 이내 발급)
본인 준비
- 신분증
- 주민등록초본(뒷자리 필수, 상세정보)
- 주민등록등본(뒷자리 필수, 상세정보)
- 혼인관계증명서(기혼일 경우)
- 가족관계증명서(뒷자리공개, 상세정보)
- 건강보험 자격득실확인서(본인, 배우자)
- 건강, 장기요양보험료 납부확인서(최근 12개월분)
- 4대보험 가입내역서
- 고용보험 피보험자격 이력내역서
부동산 준비
- 임대차계약서(임대사업자면 표준입대차계약서 필수, 확정일자 필수)
- 임대차신고필증(임대차계약서에 확정일자 도장이 찍혀있다면 불필요)
- 중개대상물확인서
- 등기사항전부증명서(토지, 건물 둘 다)
- 건축물대장
- 계약금 지불 영수증(전세금 전체 금액의 5% 이상 납입)
- (토지대장) – 기본적으로 불필요하나 가끔 요구하는 곳이 있음
- (전입대확인서) – 기본적으로 불필요하나 가끔 요구하는 곳이 있음
회사 준비 – 모든 자료 직인 필수
- 재직증명서
- 주업종코드 확인서
- 사업자등록증 사본
- 근로소득원천징수 영수부
- 갑종근로소득에 대한 소득세원천징수증명서
소득 서류는 작년 소득 혹은 최근 1년간 소득이 필요합니다. 만약 작년에 일한 기간이 1년이 안 될 경우 작년 일을 시작한 시점부터 1년 동안을 작년 소득으로 간주할 수 있습니다.
일 한 기간이 1년이 안 될 경우 현재까지 받은 급여를 연봉으로 환산해서 산정합니다. 소득은 1개월치만 받았어도가능합니다. 다만, 한 달 전체를 근로한 후 받은 월급이어야합니다.
소득 기준은 작년 소득과 최근 1년 소득 둘 중 하나를 선택해서 판정하도록 하는데 둘 중 무엇을 볼지는 은행마다 다르고 영업점마다 다릅니다. 따라서 미리 담당 은행원분에게 문의해보시는 것이 좋습니다.
신청 절차 및 가심사
기본적인 신청 순서는 기금e든든 신청 -> 은행 영업정 지정 -> 은행 서류 제출 순으로 이루어집니다.
신청전에 가심사를 받을 수 있으면 좋습니다. 정확히 말하면 가심사라는 건 사실 존재하지 않습니다. 서류를 다 취합해서 가져가면 대략적인 확인이 가능한 것이지 정확한 것은 아닙니다. 보통 가심사가 통과되면 실제 신청 진행시에도 통과되지만, 반드시 그러리라는 보장은 없습니다.
은행에서는 중기청대출 같은 정책 대출을 반기지 않습니다. 이자율이 낮기 때문에 실적에는 도움이 되지 않으면서 검토해야할 서류는 많고, 문제가 생기면 은행한테 책임을 묻기 때문입니다. 그래서 주거래 은행이 아니라서, 근처 지점이 아니라서 등 다양한 이유로 최대한 거절하려고 합니다.
그래서 가심사를 하지 않는 경우도 많고, 기금e든든에서 신청 후에 오라고 하는 곳도 많습니다. 하지만 가심사 같은 것을 해주는 영업점도 존재하기 때문에 직접 돌아다니시면서 찾아볼 필요가 있습니다.
Tip
- 블라인드 상담블라인드에서 중기청, 버팀목 등 정부 대출 상담을 해주는 은행원 분들이 계십니다. 해당 은행원분과 상담을 진행하면 보다 상세하게 알 수 있고, 직접 대출하는 것도 도움받을 수도 있습니다.찾아보시면 중기청, 버팀목 같은 것을 상담해주시는 분이 있습니다.
- 가심사 상담계약을 하지 않아도 가심사를 해주는 은행을 찾아보셔서 미리 확인해보시는 것을 추천드립니다. 다만 가심사 통과됐다고 꼭 된다는 보장이 있는 것은 아님
- 은행마다 기준이 다르므로 많은 곳을 둘러보는 것을 추천기본적으로는 은행들이 대출을 꺼려하기 때문에 이런저런 이유로 거절하는 경우가 많을 것입니다. 최대한 많은 은행을 돌아다녀야 한다는 것을 미리 염두해두시고 시간을 확보하시는 것이 좋습니다.
- 다가구는 더 꺼려한다.다가구의 경우 확인해야 하는 선순위 채권이 아주 많고 확인할 것이 많기 때문에 은행원 분들이 더 꺼려하는 경향이 있습니다. 집을 알아보실 때 가능하다면 다가구 주택은 피하는 것이 대출에 수월할 수 있습니다.
